信用卡不讲“信用” 我该怎么办？

    卡没使用 年费照交

    为帮朋友“完成任务”，沈阳的郑先生在2006年底办理了一张某银行的信用卡，但从未开卡使用。去年11月，一张来自这家银行的催缴年费单让郑先生措手不及，此时他才知道自己已经欠费400多元，并在银行留下了不良记录，房贷也不能放款。

    郑先生告诉记者，事后他曾向银行询问此事，得到的答复是“即使未开卡，银行也付出了营销、工本费，因此在核发信用卡后就会收取年费”。

    为证实郑先生的说法，记者先后拨打了多家银行的客服热线，发现目前针对此类问题的收费共分三种情况：农业银行表示，只要不激活就不收取费用；交通银行、工商银行采取的标准是第一年免收费用，从第二年开始，不管是否激活，都按年费标准收取费用；而中国银行、建设银行则是不管是否激活，一旦申请办理了信用卡，自发卡之日起就按标准收取费用。

    【维权攻略】消费者在办理信用卡前，最好仔细阅读信用卡的合约内容及相关承诺，不能只听促销员的一面之词。办卡后如果不想使用，最安全的方法还是打银行的客服电话进行销卡，销卡不收取费用，而且不会影响个人的信用记录。

    部分还款 全额计算

    董女士称，自己前不久刚办了一张某银行的信用卡，当月刷卡消费4313元，还款4300元，之后收到银行的对账单，意外地发现多了一笔49元的循环计息。“打电话询问银行的信用卡中心，才被告知因为少还了13元零头，银行不是按照欠款金额收取利息，而是从消费那天开始计算，所有消费金额按每天万分之五罚息，还没有了免息期！”董女士表示，其间自己没有收到任何短信提醒。

    记者在阅读多家银行《信用卡领用合约》后发现，只要到期未能全额还款，持卡人都不能享受免息待遇且要按全部应还款计息。一般来说，只要还款超过最低还款额，银行将不会再发提示短信。

    【维权攻略】持卡人应留意对账单或通过ATM机及时查询应还金额，对应还款做到心中有数，切忌少还或多还。另外，使用ATM机还款应提前3—4天，避免因为系统滞后多交冤枉钱。

　　安全隐患 时刻提防

    黄女士在沈阳一家商场购物结账时，先后用两张信用卡进行刷卡结算，均被告知密码输入有误，最后不得不以现金方式结账。

    第二天，“好事儿”的黄女士查了一下余额，发现两张卡上的钱均被扣除，她随即找到店方进行交涉。经店方核实，确实由于工作人员的失误，多收取了消费者的费用。然而，由于银行管理部门在程序上规定，退款要等到财务结算后才能进行，且银行转账程序相当繁琐，退款需要较长时间。

    据了解，目前刷卡消费使用的银行卡通常分为两种，储蓄卡(借记卡)和信用卡(贷记卡)，所有储蓄卡都要求输入正确密码，而信用卡则不一定。

    作为一名刷卡族，在外企工作的小孙告诉记者，现在一些银行的信用卡在刷卡消费时根本不需要输入密码，即使要求输入也是刷卡机的一种程序设置，输入任意6位数字都能“蒙混过关”。而且绝大部分商家对信用卡都是“一刷了之”，不会去核对信用卡上的签名。

    昨天，记者在一家商场购物时，发现一些收银员在持卡消费的顾客尚未在账单上签名前就已将信用卡归还，很少看其信用卡背面的签名，更谈不上核对签名是否一致。记者在购物刷卡签名时故意将名字签错，但收银员看都不看就将信用卡归还记者，交易顺利完成。

    【维权攻略】输入密码的过程应遮挡按键，同时确保银行卡一直在自己的视线范围内。若发生交易错误或取消交易的情况，一定要把错误的交易单当场撕毁或者请服务员开一张签账单以抵消原交易，然后重新交易，或者取得商家的退款说明。

    碰到刷卡密码有误或输入正确密码不能使用等情况时，应尽快核查信用卡内的余额。消费者可以从银行的服务热线上查询个人消费信息。遇到信用卡上的钱被误划时，应及时与商家联系协商解决。

    分期付款 要手续费

    “今年‘五一’我和朋友逛商场时，正赶上促销，其中一部价值4000多元的数码相机，可以选择以信用卡分12期付款的方式购买。刚开始我挺高兴的，不用一下子掏那么多钱，觉得这样消费既划算又轻松。没想到后来查阅银行提供的信用卡对账单，发现被扣了105元的手续费。经咨询才了解到，信用卡分期付款免息不免手续费，银行每个月要收取消费总金额2.5%的手续费。”沈阳消费者谭小姐对记者讲述了她用信用卡分期付款消费的经历。

    记者在咨询招商、建行等几家银行的客服人员后获悉，目前不少商场与银行合作开展了信用卡免息分期付款的业务。在约定的付款期内银行不收利息，却要收取一定的手续费。另外，各银行规定，如果消费者分期付款购买的商品需要退货，银行不退还已收取的手续费。

    在随机采访中记者发现，不少刷卡族都有过使用信用卡分期付款购买商品的经历。他们认为，这种方式不错，可以避免为提高生活质量而一下掏空钱包，还能参加银行积分送礼等活动。但银行突出宣传免息、对收取手续费较少涉及的做法，的确让不少消费者吃了“哑巴亏”。

    【维权攻略】一要注意比较同类商品的价格，分期付款与不分期付款的产品在不同的商家价格有差别；二要根据自己的实际需要，决定是否选择分期付款方式来购买商品；三在选择信用卡分期付款时，应注意了解银行的分期付款条件，包括分期付款是否免除手续费、手续费的费率及计算方法，以及商品出现质量问题，商场同意退换货后如何进行退款等。

    底单丢失 退货艰难

    “以后刷卡的‘小票’我说什么也不扔了！”杨小姐之所以会发出这样的感慨，全因她的一次亲身经历。

    半个月前，杨小姐在一家商场购买的商品出现了质量问题，她去退货时，商家要求杨小姐出具刷卡底单和购物票据。“那种‘小票’谁还留着呀”，由于无法提供刷卡底单，商家明确表示难以为杨小姐退货。

    杨小姐认为，消费票据足以证实自己确在这家商场消费，商家不能以持卡人存根丢失而侵害消费者的合法权益。商家的理由则是，消费者在刷卡时，都要求持卡人在刷卡存根上签名，收银员要鉴定消费者的笔迹以证明消费者手中单据确系本人消费，消费者理应将存根保留好。双方各执一词，争执不下。

    另外，有消费者投诉反映，因信用卡注销，发生退货时手里已没有卡了，但商家却坚持要将货款退到卡里，致使消费者退货难上加难。

    【维权攻略】不要随意丢弃交易单据，除以备日后核查外，也可避免被仿冒使用，有效防止安全信息无意丢失。

　  提醒 ：　如何安全使用信用卡

    不要将卡借给他人使用；不要将卡号、密码、有效期等重要的个人信息告知陌生人；不可轻信可疑的信函、电子邮件、手机短信及电话等，若有任何疑问请立即拨打银行24小时热线电话；刷卡消费时信用卡应始终在您的视线范围内；签名前要仔细核对签购单上的卡号和金额；签购单上的签名应与卡背面的签名一致；不要在空白签购单上签名；交易取消时，应确认签购单已销毁；签账后确认相关人员交还的信用卡确是自己的；收到当月对账单前注意保存签购单存根联，以备核对信息。