真的划算吗？刷信用卡购车成为新的热点

  来源：汽车007周报（程元辉）

零息但要首付，细算仍不划算

    冷落一时的车贷业务又重新回到了银行主要业务范围之列。

    据悉，建设银行、中国银行和招商银行等纷纷恢复汽车信贷业务，并联合经销商发展终端业务。一种无息分期付款的信用卡购车模式正悄然而生。

银行重返车贷行列

    前不久，建设银行在上海与东昌、永达等汽车经销商建立合作关系，率先推出“先购车后贷款”的新模式。该模式允许客户在车辆上牌手续完成后的20个工作日内，以所购车辆作抵押，提出个人汽车贷款申请。

    华泰现代保险车贷险部王先生对记者表示，银行和保险的合作，大大规避了银行坏账业务的风险。目前私人信用体系的联网和各银行之间的信息共享能为银行提供更为准确的信息，银行可从中做出判断。

    据悉，2004年10月，银行车贷最红火时，全国车贷达1833亿元，曾出现坏账1000亿元。对此，银行业内人士表示，银行之所以“回头”发展车贷业务，是因为认识到车贷业务风险并非不能控制。

信用卡购车兴起

    随着信用卡推广的如火如荼，原来可以购买一般电子产品的信用卡如今可以去购买汽车和房子。自去年始，招商银行就推出了“车购易”汽车分期业务——只要是招商银行信用卡的优质持卡人，就可以在全国10多座中心城市，采用信用卡“分期付款”的方式，买到全国知名汽车品牌的大部分车型的汽车。据了解，信用卡汽车分期业务这项创新功能相较于一般的汽车按揭贷款业务，审批时间更短、申请手续更为简便、消费者费用承担更低。

    招商信用卡中心负责人彭千告诉记者，目前已有1000多人选择使用信用卡购车。免分期付款、免利息、手续简单等优势体现了汽车信用卡便利化的服务。

    由于首次涉及车贷免息分期付款领域，加上车贷险的前车之鉴，银行对该业务显得非常谨慎。比如，分期付款的最长期限只有两年，而通过银行贷款或汽车金融公司最长可达5年。彭千告诉记者，并非所有持卡人都能获得银行授权，银行只针对那些有着良好信用记录，收入稳定的持卡人，而这些人基本都是三年以上的持卡用户。

记者调查

信用卡购车划算否？

    天下是否真有免费的午餐，不用利息就能贷款购车，进入提前消费者行列？ 信用卡购车真的划算吗？记者调查发现，信用卡购车也有缺点。

    首先，消费者可能失去与经销商讨价还价的余地。据了解，有银行规定：贷款部分的价格必须以厂家指导价为准。一般情况，厂家指导价都要比经销商的报价高出不少。对于目前优惠超过2万元的车型来说，如果需要贷款六成的话，最少要多付出1万多元。

    同样，目前各银行打出的“免息”、“免首付”的招牌也需贷款人注意。业内人士提醒消费者，“免息”、“免首付”并不意味着你可以分文不付地享受这项购车贷款功能，所谓的“免息”、“免首付”主要是建立在高手续费的贷款利率之上。根据自己所选择的消费分期，持卡人在分期内的每个月，都要交纳商品总价相应费率的手续费。

    仔细计算一下，如果以分期12个月，以最低月手续费为0.6‰来计算，一年合计手续费率为7.2‰，比现行6.12‰的1年期贷款利率还要高。